Mengajukan Bab 13 Kepailitan ke Bagian Restrukturisasi

Pengajuan Bab 13 kebangkrutan adalah keputusan yang harus ditimbang dengan hati-hati. Adalah cerdas untuk menilai keuntungan dan kerugian dari opsi pelunasan utang ini karena dapat menghantui Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.

Mengajukan Bab 13 kebangkrutan bisa sangat mahal. Selain pembayaran hutang yang direstrukturisasi, debitur bertanggung jawab atas biaya pengadilan, biaya administrasi, dan penasihat hukum. Biaya untuk mempertahankan pengacara kebangkrutan telah meningkat karena peraturan yang ditetapkan dalam Pencegahan Penyalahgunaan Kepailitan dan Undang-undang Perlindungan Konsumen tahun 2005.

BAPCPA mewajibkan pengacara untuk memverifikasi klien yang menyatakan utang dan penghasilan dan menyerahkan surat sertifikasi yang menyatakan bahwa semua klaim adalah benar. Oleh karena itu, firma hukum harus terlibat dalam penelitian untuk memverifikasi informasi yang dilaporkan. Ini membutuhkan waktu tambahan yang setara dengan biaya hukum yang lebih tinggi.

Undang-undang kebangkrutan baru bersifat kompleks dan beberapa debitur dapat mematuhi peraturan BAPCPA tanpa bantuan hukum. Mereka yang mencoba mengajukan kebangkrutan sendiri menanggung risiko bahwa permohonan mereka dibatalkan karena ketidakpatuhan.

Di masa lalu, para pemohon sering menggunakan bantuan menggunakan kepailitan likuidasi Bab 7. Bab ini mengharuskan debitur mengembalikan properti yang digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Sisa saldo dilepaskan dan debitur dibebaskan dari utang.

Di bawah BAPCPA, semua debitur mendapatkan penghasilan yang sama atau lebih besar dari negara bagiannya & # 39; tingkat pendapatan median diminta untuk menyerahkan 13 petisi dan membuat rencana pembayaran yang harus disetujui oleh pengadilan.

Proses pengajuan pasal 13 kebangkrutan dimulai setelah petisi diajukan melalui pengadilan setempat. Segera setelah itu, debitur harus menghadiri pertemuan kreditur 341 untuk membahas opsi pembayaran dengan kreditor. Setelah semua pihak mencapai kesepakatan, mereka muncul di pengadilan untuk mempresentasikan rencana pembayaran kepada hakim.

Persetujuan pembayaran dalam 30 hari setelah penampilan pengadilan terlepas apakah rencana telah disetujui atau tidak. Debitur dapat memilih untuk membayar pengadilan secara langsung atau meminta pembayaran Bab 13 melalui pemotongan gaji.

Pembayaran adalah jumlah tetap yang harus disetorkan bi-bulanan atau bulanan. Utang luar biasa diprioritaskan ke dalam tiga kategori – prioritas, aman, dan tidak aman. Klaim prioritas dapat mencakup pajak yang telah jatuh tempo, tunjangan, tunjangan anak, dan pinjaman mahasiswa. Klaim aman termasuk pinjaman dijamin dengan agunan seperti real estat atau pinjaman otomatis. Tanpa jaminan termasuk utang kartu kredit dan pinjaman pribadi. Utang prioritas selalu dilunasi terlebih dahulu.

Bab 13 rencana pembayaran berlangsung antara 3 dan 5 tahun. Debitur yang terlibat dalam rencana kebangkrutan tidak diizinkan untuk memasuki pinjaman baru atau mendapatkan jenis kredit apa pun tanpa izin pengadilan. Debitur sering merasa sulit untuk mematuhi rencana pembayaran jika muncul biaya tak terduga. Sayangnya, hampir 75 persen debitur gagal karena kebangkrutan.

Setelah debitur gagal bayar pada rencana pembayaran, kreditor dapat meminta petisi diberhentikan. Jika ini terjadi, debitur tidak memiliki opsi penghapusan utang lain kecuali hakim memungkinkan mereka untuk berubah menjadi kebangkrutan likuiditas.

Baik Bab 13 dan Bab 7 menyebabkan kerugian substantif bagi debitur & # 39; Skor FICO. Kebanyakan orang mengalami penurunan 100 poin atau lebih. Bahkan mereka yang melakukan apa pun yang mungkin untuk meningkatkan peringkat kredit akan membutuhkan setidaknya 2 tahun untuk meningkatkan skor kembali ke tingkat yang mereka hadapi ketika petisi itu diajukan. Rata-rata, dibutuhkan 5 tahun untuk mencapai kredit yang sangat baik setelah kebangkrutan.

Debitur harus menyelidiki alternatif kebangkrutan sebelum mengajukan permohonan. Beberapa opsi ada yang memungkinkan debitur untuk mencapai hasil yang sama tanpa kerusakan finansial yang lebih besar. Beberapa alternatif yang lebih umum termasuk pinjaman ekuitas rumah, konsolidasi utang, dan penyelesaian utang.

Setiap alternatif membawa risiko dan imbalan, jadi luangkan waktu untuk dididik tentang masing-masing. Belajar tentang solusi pelepasan utang dapat membantu Anda memutuskan apakah mengajukan kebangkrutan Bab 13 adalah pilihan terbaik yang tersedia.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *